2011.09.19.@ 11.09

Van segítség, ha törlesztési gondokkal küzdesz!

Téged is elért a válság, és problémát okoz a jelzáloghitel törlesztése? Eláruljuk, mit tehetsz!

Cosmopolitan.hu
0 Megosztás

Oszd meg a cikket

Tájékozódj alaposan az áthidaló megoldásokról!

Ha fizetési nehézségeid vannak, bátran fordulhatsz segítségért a pénzintézetekhez, akik olyan mentőcsomagokat dolgoztak ki, amelyek révén a törlesztőrészletek átmenetileg vagy tartósan (különböző mértékben) csökkenthetőek – tájékoztat Tenke Gábor, az Erste Bank lakossági termékfejlesztési igazgatója. Jelzáloghitel esetén kérelmezheted a türelmi időt, ilyenkor a tőketörlesztés alól egy rövidebb ideig mentesülsz (általában 0,5-3 évig), és csak kamatot, illetve kezelési költséget fizetsz. Ez a megoldás átmenetileg csökkenti a havi törlesztőid mértékét, így át tudod hidalni a nehéz időszakot. Arra is gondolj azonban, hogy a mentesség lejárta után képesnek kell lenned az eredetinél valamivel magasabb törlesztőrészletek fizetésére is.

Egy másik alternatíva a futamidő hosszabbítása, ami a törlesztés befejezéséig csökkenti arészletek összegét. Ám ne feledd: ugyan kevesebbet kell fizetned, de sokkal hosszabb időn át. További lehetőség egy általad vállalható, és a pénzintézet számára is elfogadható csökkentett összegben való megállapodás. Ez általában egy éves időszakra jelentős könnyítést eredményez; így akár munkanélküliségből adódó jövedelem- kiesésnél is mentőövet jelenthet. A kölcsönt azonban ebben az esetben is kamatostul ki kell fizetni, vagyis figyelj arra, hogy a kedvezményes időszak után valószínűleg ismét többet kell havonta erre fordítani.

Ha nem tudod törleszteni a hiteledet, egyes pénzintézeteknél kérheted a hitelszerződés lízingszerződéssé alakítását, illetve igényelhetsz hitelkiváltásra szolgáló jelzáloghitelt is, amelynek részleteit, kondícióit megtalálhatod a PSZÁF Hitel-és lízingtermék- választó programjában: http://www.pszaf.hu/fogyasztoknak/bal_menu/ptilekerdezo.

Cosmo-tipp: Döntés előtt mérd fel alaposan az anyagi helyzetedet, vizsgáld meg a bevételeid és a kiadásaid alakulását, vedd számba a tartalékaidat, majd ezek függvényében válaszd ki a számodra legjobbnak tűnő megoldást!

Az árfolyamrögzítés is egy lehetőség

Az utóbbi hetekben biztosan te is sokat hallottál erről a törlesztéskönnyítésről, amit a kormány a devizahitelesek megsegítésére dolgozott ki. Az árfolyamrögzítést csak akkor igényelheted, ha svájci frankban, euróban vagy japán jenben vetted fel a jelzáloghitelt, és a kölcsönt forintban törleszted, illetve a fedezet lakóingatlan. Ha részt veszel a programban, a hitelt 3 évig a törvényben meghatározott fix árfolyamon törleszted, ám legkésőbb 2014. december 31-ig.

Amennyiben élni szeretnél ezzel a lehetőséggel, egy kérvényt kell benyújtanod a bankhoz, és ha megfelelsz a jogosultsági feltételeknek, akkor biztosítaniuk kell az árfolyamrögzítés érvényesülését. Ehhez közjegyző előtt tartozáselismerő nyilatkozatot kell tenned (amit be kell mutatnod a banknak), majd az azt követő második törlesztési időpontban indulhat a fix törlesztésed. Érdemes mérlegelned azt is, hogy az árfolyamrögzítés egy általános piaci megoldás, míg a pénzügyi intézmények saját mentőcsomagjai az adott bankhoz igazodnak, ami egyes esetekben a hitelszerződések személyre szabottabb és eredményesebb átstrukturálását teszi lehetővé – fűzi hozzá a szakértő.

Cosmo-tipp: A döntésben segíthetnek a PSZÁF honlapján elérhető tájékoztatók, és az árfolyamrögzítő kalkulátor is.

Mit fizetsz majd vissza?

A rögzített árfolyamon való törlesztés időszakában a valós árfolyam és a rögzített árfolyam különbségéből adódó – az általad meg nem fizetett – összeg egy gyűjtőszámlán halmozódik, ami az árfolyamkülönbséggel arányosan hónapról-hónapra emelkedik, ezenfelül a tőkésített kamatot is vissza kell majd fizetned. A gyűjtőszámlán lévő összegre az árfolyamrögzítés után azonban maximum olyan mértékű piaci kamatot számíthatnak fel a pénzintézetek, ami a forinthiteleknél is érvényesül. Amennyiben a gyűjtőszámlahitel törlesztőrészlete meghaladná a rögzített árfolyamon fizetett utolsó havi összeg 15%-át, akkor a pénzügyi intézmény meghosszabbíthatja a gyűjtőszámlahitel futamidejét maximum 75 éves életkorodig, illetve maximum az eredeti hiteled lejáratát követő 30 évig.

Ha például jelenleg 8 millió forintnak felel meg egy annuitásos hitelben a CHF alapú tőketartozásod, amelynek kamata 7%, és a futamidőből még 15 év van hátra, akkor a jelenlegi árfolyam mellett az árfolyamrögzítés végére a gyűjtőszámládon megközelítőleg 620.000 forintnyi összeg halmozódik fel. Az árfolyamrögzítés után a fizetési kötelezettséged visszaáll a valós árfolyamra, és ezenfelül kell fizetned a gyűjtőszámlahitel törlesztőrészletét. Az előző példát folytatva, a gyűjtőszámlán keletkező fizetési kötelezettséged várhatóan a rögzített árfolyamon fizetett összeg 13%-át teszi majd ki. Ilyen esetben nem kerül sor a lejárati időpont kitolására – emeli ki a szakértő.

Ügyelj a jogosultsági feltételekre!

Árfolyamrögzítés esetén vállalnod kell, hogy a törlesztéssel nem késel 3 hónapot, nem veszel részt más fizetéskönnyítő programban, az ingatlanfedezeted forgalmi értéke nem haladta meg a 30 millió forintot, és nincs végrehajtás alatt.

Fontos tudnod, hogy ezek az áthidaló megoldások nem a tartozásod elengedését jelentik, hanem annak átstrukturált visszafizetését. Ebből adódóan az árfolyamrögzítést abban az esetben nem érdemes kérvényezned, ha a szerződés szerint tudod fizetni a törlesztőrészleteket, hisz a könnyítési lehetőségek rövid távon ugyan csökkenthetik a fizetési kötelezettségeket, ám ennek fejében hosszú távon növelhetik a terheidet is.

Mi történik, ha nem tudsz fizetni a rögzített időszak alatt?

A fizetési késedelemre vonatkozó 90 napos előírás nem csupán akkor merül fel, amikor kérvényezted az árfolyamrögzítést, hanem annak érvényesülése esetén is ennek megfelelően kell törlesztened. Ha 91 napos késedelembe esel, megszűnik az árfolyamrögzítés lehetősége, és nem csupán a gyűjtőszámla hiteled kerül felmondásra, hanem az alapügylet is.

Hasznos tippjeink az árfolyamrögzítés igénybevétele előtt:

1. Gondold át alaposan, hogy érdemes-e igénybe venned az ún. „Adósságmentő csomagot”!

2. Tájékozódj alaposan az árfolyamrögzítéshez szükséges törvényi feltételekről!

3. Mérlegeld, hogy az átmeneti segítség fejében tudod-e vállalni a későbbiekben felhalmozott tartozások kifizetését!

4. Kalkulálj azzal is, hogy a forintárfolyam kedvezőtlen alakulása a futamidőt hosszúra nyújthatja!

További információk a témában: www.mindennapipenzugyeink.hu

Készült a Pénziránytű Alapítvány támogatásával

Csevegj tovább a témában a vadiúj Cosmo Fórumban!

Kapcsolódó cikkek:

Vásárolj autót kedvező feltételekkel!

START kártyával könnyebb elhelyezkedned!

Gondoskodj időben a jövődről!

 

Címkék: gondokkal küzdesz! segítség törlesztési

Szólj hozzá

KOMMENTEK BEZÁRÁSA

Még több Te Te Te

A Facebook legújabb alkalmazása mindent visz

A Facebook legújabb alkalmazása mindent visz

Karácsony előtt még meglepett egy szuper funkcióval az alkalmazás, amire már mindenki nagyon várt!

Karácsonyi koktélok, amiket ki kell próbálnod

Már minden hozzávalót beszereztél a kedvenc ünnepi desszertjeidhez? Akkor jöhetnek az italok! Mutatjuk a legszebb és legfincsibb koktélokat, amiktől még szuperebb lesz az idei karácsony!

12 dolog, amit csak a decemberben született lányok érthetnek

Ismerős a szitu, amikor a szülinapi ajándékodat becsúsztatják a karácsonyfa alá? Ha az év utolsó hónapjában születtél, akkor ezekkel a dolgokkal tuti egyetértesz!

Ez a legrosszabb tulajdonságod a horoszkópod szerint

Eláruljuk, mivel borítod ki a legtöbb embert a csillagjegyed szerint és azt is, hogyan tudsz ezen változtatni!

Ez a legszexibb tulajdonságod a csillagjegyed szerint

Gondolkodtál már rajta, hogy mivel tudod azonnal elcsavarni a pasik fejét? Eláruljuk, de a fiúdnak egy szót se!

Mit árul el rólad, ha sírsz a filmeken?

Nem csak a romantikus vígjátékokon, de akár egy akciófilmen is képes vagy könnyezni? Akkor ez a te cikked!

Ez lesz 2018-ban az év színe!

A Pantone bejelentette, melyik árnyalat lesz a legmenőbb jövőre. Tuti, hogy te is imádni fogod!

Ez az eddigi legértelmetlenebb netes kihívás

Az új challenge lényege, hogy átlépj egy láthatatlan dobozt. Oké, elsőre lehet, hogy nem tűnik bonyolultnak, de az emberek hatalmasakat esnek miatta!

Ez a nő szerelmes a csillárjába

Igen, jól olvastad! Bármennyire is furán hangzik, annyira imádja a csillárját, hogy el is jegyezte…

Erre az Instagram újításra te is régóta vágytál

Kedvenc képmegosztó appod sem hagy ajándék nélkül: egy valóban hasznos újdonságot tesznek idén a karácsonyfa alá!

Te felismered, melyik az igazi Beyoncé?

Oké, már eddig is mutattunk neked néhány elképesztő sztárhasonmást, de a mostanitól garantáltan leesik az állad!

Ezt fogadd meg 2018-ra a horoszkópod szerint

Idén mindenképpen valami olyan kihívást szeretnél magadnak, amit tutira betartasz? A csillagok megsúgják, milyen fogadalommal teheted szuperré 2018-at!

Te megtalálod a karácsonyfák között a kismadarat?

Kerülj karácsnyi hangulatba egy szuper téli fejtörővel! Vigyázz, mert most nem lesz olyan egyszerű megtalálnod az elbújt kismadarat!