2011.09.19.@ 11.09

Van segítség, ha törlesztési gondokkal küzdesz!

Téged is elért a válság, és problémát okoz a jelzáloghitel törlesztése? Eláruljuk, mit tehetsz!

Cosmopolitan.hu
0 Megosztás

Oszd meg a cikket

Tájékozódj alaposan az áthidaló megoldásokról!

Ha fizetési nehézségeid vannak, bátran fordulhatsz segítségért a pénzintézetekhez, akik olyan mentőcsomagokat dolgoztak ki, amelyek révén a törlesztőrészletek átmenetileg vagy tartósan (különböző mértékben) csökkenthetőek – tájékoztat Tenke Gábor, az Erste Bank lakossági termékfejlesztési igazgatója. Jelzáloghitel esetén kérelmezheted a türelmi időt, ilyenkor a tőketörlesztés alól egy rövidebb ideig mentesülsz (általában 0,5-3 évig), és csak kamatot, illetve kezelési költséget fizetsz. Ez a megoldás átmenetileg csökkenti a havi törlesztőid mértékét, így át tudod hidalni a nehéz időszakot. Arra is gondolj azonban, hogy a mentesség lejárta után képesnek kell lenned az eredetinél valamivel magasabb törlesztőrészletek fizetésére is.

Egy másik alternatíva a futamidő hosszabbítása, ami a törlesztés befejezéséig csökkenti arészletek összegét. Ám ne feledd: ugyan kevesebbet kell fizetned, de sokkal hosszabb időn át. További lehetőség egy általad vállalható, és a pénzintézet számára is elfogadható csökkentett összegben való megállapodás. Ez általában egy éves időszakra jelentős könnyítést eredményez; így akár munkanélküliségből adódó jövedelem- kiesésnél is mentőövet jelenthet. A kölcsönt azonban ebben az esetben is kamatostul ki kell fizetni, vagyis figyelj arra, hogy a kedvezményes időszak után valószínűleg ismét többet kell havonta erre fordítani.

Ha nem tudod törleszteni a hiteledet, egyes pénzintézeteknél kérheted a hitelszerződés lízingszerződéssé alakítását, illetve igényelhetsz hitelkiváltásra szolgáló jelzáloghitelt is, amelynek részleteit, kondícióit megtalálhatod a PSZÁF Hitel-és lízingtermék- választó programjában: http://www.pszaf.hu/fogyasztoknak/bal_menu/ptilekerdezo.

Cosmo-tipp: Döntés előtt mérd fel alaposan az anyagi helyzetedet, vizsgáld meg a bevételeid és a kiadásaid alakulását, vedd számba a tartalékaidat, majd ezek függvényében válaszd ki a számodra legjobbnak tűnő megoldást!

Az árfolyamrögzítés is egy lehetőség

Az utóbbi hetekben biztosan te is sokat hallottál erről a törlesztéskönnyítésről, amit a kormány a devizahitelesek megsegítésére dolgozott ki. Az árfolyamrögzítést csak akkor igényelheted, ha svájci frankban, euróban vagy japán jenben vetted fel a jelzáloghitelt, és a kölcsönt forintban törleszted, illetve a fedezet lakóingatlan. Ha részt veszel a programban, a hitelt 3 évig a törvényben meghatározott fix árfolyamon törleszted, ám legkésőbb 2014. december 31-ig.

Amennyiben élni szeretnél ezzel a lehetőséggel, egy kérvényt kell benyújtanod a bankhoz, és ha megfelelsz a jogosultsági feltételeknek, akkor biztosítaniuk kell az árfolyamrögzítés érvényesülését. Ehhez közjegyző előtt tartozáselismerő nyilatkozatot kell tenned (amit be kell mutatnod a banknak), majd az azt követő második törlesztési időpontban indulhat a fix törlesztésed. Érdemes mérlegelned azt is, hogy az árfolyamrögzítés egy általános piaci megoldás, míg a pénzügyi intézmények saját mentőcsomagjai az adott bankhoz igazodnak, ami egyes esetekben a hitelszerződések személyre szabottabb és eredményesebb átstrukturálását teszi lehetővé – fűzi hozzá a szakértő.

Cosmo-tipp: A döntésben segíthetnek a PSZÁF honlapján elérhető tájékoztatók, és az árfolyamrögzítő kalkulátor is.

Mit fizetsz majd vissza?

A rögzített árfolyamon való törlesztés időszakában a valós árfolyam és a rögzített árfolyam különbségéből adódó – az általad meg nem fizetett – összeg egy gyűjtőszámlán halmozódik, ami az árfolyamkülönbséggel arányosan hónapról-hónapra emelkedik, ezenfelül a tőkésített kamatot is vissza kell majd fizetned. A gyűjtőszámlán lévő összegre az árfolyamrögzítés után azonban maximum olyan mértékű piaci kamatot számíthatnak fel a pénzintézetek, ami a forinthiteleknél is érvényesül. Amennyiben a gyűjtőszámlahitel törlesztőrészlete meghaladná a rögzített árfolyamon fizetett utolsó havi összeg 15%-át, akkor a pénzügyi intézmény meghosszabbíthatja a gyűjtőszámlahitel futamidejét maximum 75 éves életkorodig, illetve maximum az eredeti hiteled lejáratát követő 30 évig.

Ha például jelenleg 8 millió forintnak felel meg egy annuitásos hitelben a CHF alapú tőketartozásod, amelynek kamata 7%, és a futamidőből még 15 év van hátra, akkor a jelenlegi árfolyam mellett az árfolyamrögzítés végére a gyűjtőszámládon megközelítőleg 620.000 forintnyi összeg halmozódik fel. Az árfolyamrögzítés után a fizetési kötelezettséged visszaáll a valós árfolyamra, és ezenfelül kell fizetned a gyűjtőszámlahitel törlesztőrészletét. Az előző példát folytatva, a gyűjtőszámlán keletkező fizetési kötelezettséged várhatóan a rögzített árfolyamon fizetett összeg 13%-át teszi majd ki. Ilyen esetben nem kerül sor a lejárati időpont kitolására – emeli ki a szakértő.

Ügyelj a jogosultsági feltételekre!

Árfolyamrögzítés esetén vállalnod kell, hogy a törlesztéssel nem késel 3 hónapot, nem veszel részt más fizetéskönnyítő programban, az ingatlanfedezeted forgalmi értéke nem haladta meg a 30 millió forintot, és nincs végrehajtás alatt.

Fontos tudnod, hogy ezek az áthidaló megoldások nem a tartozásod elengedését jelentik, hanem annak átstrukturált visszafizetését. Ebből adódóan az árfolyamrögzítést abban az esetben nem érdemes kérvényezned, ha a szerződés szerint tudod fizetni a törlesztőrészleteket, hisz a könnyítési lehetőségek rövid távon ugyan csökkenthetik a fizetési kötelezettségeket, ám ennek fejében hosszú távon növelhetik a terheidet is.

Mi történik, ha nem tudsz fizetni a rögzített időszak alatt?

A fizetési késedelemre vonatkozó 90 napos előírás nem csupán akkor merül fel, amikor kérvényezted az árfolyamrögzítést, hanem annak érvényesülése esetén is ennek megfelelően kell törlesztened. Ha 91 napos késedelembe esel, megszűnik az árfolyamrögzítés lehetősége, és nem csupán a gyűjtőszámla hiteled kerül felmondásra, hanem az alapügylet is.

Hasznos tippjeink az árfolyamrögzítés igénybevétele előtt:

1. Gondold át alaposan, hogy érdemes-e igénybe venned az ún. „Adósságmentő csomagot”!

2. Tájékozódj alaposan az árfolyamrögzítéshez szükséges törvényi feltételekről!

3. Mérlegeld, hogy az átmeneti segítség fejében tudod-e vállalni a későbbiekben felhalmozott tartozások kifizetését!

4. Kalkulálj azzal is, hogy a forintárfolyam kedvezőtlen alakulása a futamidőt hosszúra nyújthatja!

További információk a témában: www.mindennapipenzugyeink.hu

Készült a Pénziránytű Alapítvány támogatásával

Csevegj tovább a témában a vadiúj Cosmo Fórumban!

Kapcsolódó cikkek:

Vásárolj autót kedvező feltételekkel!

START kártyával könnyebb elhelyezkedned!

Gondoskodj időben a jövődről!

 

Címkék: gondokkal küzdesz! segítség törlesztési

Szólj hozzá

KOMMENTEK BEZÁRÁSA

Még több Te Te Te

Hófehér szemhéjtus a legújabb trend

Hófehér szemhéjtus a legújabb trend

Ha unod már a hagyományos tusvonalat, mutatjuk, mire érdemes lecserélned!

Disneylandben tartotta az esküvőjét ez a pár

Mindig is nagy vágyad volt egyszer eljutni Disneylandbe? Sőt, lehet már azon is elgondolkoztál, hogy esetleg az esküvődet is ott tartsd meg? Képzeld, egy pár bevállalta és szuperül sikerült nekik!

Végre kiderült, mikor láthatod újra Katalin hercegnét!

A terhességi rosszullétei miatt egy csomó hivatalos programját le kellett mondania, ám már megvan az időpont, amikor újra visszatér a nyilvánosság elé!

Ez a világ legdrágább szájsminkje

Elképesztő, de közel 7 millió forintot érnek ezek a gyémántokkal díszített, vérvörösre festett ajkak!

Ben Affleck barátnője máris terhes?

Még csak néhány hónapja vállalták fel, hogy együtt vannak, a hírek szerint azonban már úton van a közös bébi!

Újra divat az övtáska?

Azt gondoltad, hogy a cikis övtáska soha nem fog újra divatba jönni? Pedig úgy néz ki, hogy igen, ugyanis egyre több híresség hordja ezt a kis táskát a derekán!

Egy hétig Disney-hercegként öltözött ez a srác, ez történt

Elsőre furcsának tűnhet, de bizony pasi-rajongói is akadnak a kedvenc meséidnek. Sőt, ez a srác egy hétig minden egyes nap más-más Disney-herceg bőrébe bújt!

Ilyen hercegnős esküvőről álmodozik minden lány

A milliárdos örmény pár esküvője olyan volt, mint egy valóságos tündérmese. A menyasszony ruháját kristályok díszítették, a mennyezetről virágok lógtak le, az esküvői torta pedig közel 5 méter magas volt. Nem semmi, ugye?

Cuki gyerekkori fotót osztott meg Justin Bieber

Szöszi haj és óriási barna bociszemek - csekkold le, hogy nézett ki Justin Bieber kiskorában!

4 jógapóz életed leghosszabb orgazmusáért

Rugalmas és csajosan izmos tested lehet jógával? Igen! De képzeld, olyan pózok is vannak, amelyek minden eddiginél jobb szexhez és extra hosszú csúcsélményhez vezetnek!

Kiakadtak a netezők ezen a Harry Potter rajzon

Egy rajongó nemrég egy grafikát készített Harryről, Ronról és Hermionéról, amit feltöltött a Twittere. Persze nagyon sokan kiakadtak a varázslólány bőrszínén!

Játékbaba-smink a legújabb őrület!

Emlékszel még a Bratz babákra, és a menő sminkjeikre? Ha igazán trendi akarsz lenni, akkor most le kell őket utánoznod!

Rúzsa miatt kritizálják Tolvai Renit

Úgy tűnik, az énekesnőt egyszerűen nem hajlandóak békén hagyni, és szinte mindenbe belekötnek, amit Reni csinál. Most épp a rúzsába…