2011.12.27.@ 09.12

Indul a visszaszámlálás – így spórolj év végén!

A december általában a karácsonyi ajándékvásárlásról szól, ám az év végéhez közeledve érdemes számot vetned a pénzügyi helyzeteddel is.

Cosmopolitan.hu
0 Megosztás

Oszd meg a cikket

Élj az adócsökkentő lehetőségekkel!

Ha szeretnél még az idén megtakarítani, az utolsó negyedévben, legkésőbb december végéig megteheted, ráadásul ezáltal igénybe veheted azokat a kedvezményeket, amelyekkel szép summát is visszakaphatsz a befizetett személyi jövedelemadódból. A hosszú távra szóló megtakarítások esetében fontos tájékozódnod arról, hogy melyek az egyes pénzügyi termékekhez kapcsolódó szja-kedvezmények igénybevételének feltételei. Ezeket a kedvezményeket a bevallás kitöltésekor lehet érvényesíteni, ez azonban csak első pillantásra bonyolult, mert az adott évet követő év január végéig megérkezik az adóigazolás, amelyben az összes szükséges adat és tudnivaló szerepel majd.

Érdemes előre tervezned

Az állam SZJA-kedvezményekkel igyekszik még vonzóbbá tenni az öngondoskodást, ezért jelentős visszatérítésekre ad lehetőséget a hosszú távú nyugdíjcélú megtakarítások esetén. A Nyugdíj-Előtakarékossági Számla (rövidebb nevén NYESZ) egy speciális értékpapír számla, amellyel államilag támogatott módon gondoskodhatsz a nyugdíjas évek anyagi biztonságáról – tájékoztat Szimeonov Angel, a Budapest Bank lakossági megtakarításokért felelős vezetője. NYESZ- számlát akár már 5000 forint befizetésével is nyithatsz, amelyre akár rendszeresen, akár időszakonként kisebb vagy nagyobb összegeket is befizethetsz. Értékpapírszámla lévén a nyilvántartott összeg erejéig te magad választhatod ki, hogy mikor és milyen értékpapírokat vásárolsz belőle, ám a befektetési eszközök típusai az adott szolgáltatótól függnek.

Mindemellett azért is érdemes félretett pénzedből NYESZ- számlán megtakarítani, mert az értékpapírok hozama mellett állami támogatás is növelheti a megtakarításod. Az éves befizetések után 20 százalékot, maximum 100 ezer forintot igényelhetsz vissza a befizetett személyi jövedelemadóból. A nyugdíjkorhatár elérésekor vagy nyugdíjba vonuláskor, de minimum 3 év takarékoskodás után juthatsz hozzá az állami támogatásokkal és a befektetések hozamával növelt befizetésekhez. A NYESZ további előnye, hogy a nyugdíjig tartott megtakarítások hozamát a hatályos jogszabályok szerint nem terheli a 16 százalékos kamat- és árfolyamnyereség adó – fűzi hozzá a szakértő.

Önkéntes nyugdíjpénztárban is takarékoskodhatsz

Ha szeretnél előre gondoskodni a nyugdíjas éveidről, az önkéntes nyugdíjpénztár kiváló hosszú távú megtakarítási lehetőség, ami szintén állami támogatással jár. Ennek előnyei, hogy az itt elhelyezett pénz hozama szintén adómentes, illetve a pénztárak egy részénél szabadon dönthetsz arról is, hogy a megtakarításaid milyen kockázatú befektetésekbe kerüljenek – mondja Susánszky Andrea, a Budapest Bank termékmenedzsere.

Akár a munkáltatód is fizethet be ide, ezt sok helyen az ún. cafeteria rendszer keretében lehet kiválasztani. Ekkor kedvezően adózó jövedelemből takarékoskodhatsz, ugyanakkor fontos, hogy a munkáltatód által befizetett hozzájárulás után szja visszatérités nem igényelhető, ezt csak az egyéni befizetéseid után kérheted. Ne feledd, ezen megtakarításod célja, hogy gondoskodj időskori megélhetésedről, ezért a teljes összegét nyugdíjba vonuláskor vagy a nyugdíjkorhatár elérésekor – ezt megelőzően legkorábban 20 éves tagság elteltével – veheted fel adómentesen. Ha legalább 10 évig voltál pénztári tag, bármikor hozzáférhetsz a megtakarításaidhoz, azonban míg a hozamrészt a nyugdíjazás előtti kifizetés esetén adómentesen felveheted, addig a tőkerész bizonyos, évente változó hányada után – az említett 20 éves tagsági időszak eléréséig – EHO és SZJA fizetési kötelezettséged keletkezik – összegzi a szakértő.

Optimalizáld az adódat!

Ha önkéntes nyugdíjpénztári tag vagy, a befizetett összegek 20 százalékát, maximum 100.000 forintot igényelhetsz vissza az szja-ból. További 30.000 forint (összesen 130.000 forint) adótámogatás azoknak jár, akik 2020. január 1-je előtt érik el a nyugdíjkorhatárt. Ha önkéntes nyugdíjpénztári és egészségpénztári tagsággal is rendelkezel, és a két pénztártípusban egyszerre takarítasz meg, az adótámogatás összege 20 százalék, maximum 120.000 forint. Itt is magasabb, 150.000 forint a visszaigényelhető összeg felső határa abban az esetben, aki2020. január 1-je előtt éri el a nyugdíjkorhatárt.

Amennyiben magánnyugdíjpénztári tagként év elején visszaléptél az állami rendszerbe, és a reálhozamot, illetve a tagdíjkiegészítést átirányítottad az önkéntes nyugdíjpénztári számládra, a fentieken túli adótámogatásban is részesülhetsz: Ebben az esetben az szja-ból a magánnyugdíjpénztárból kapott tagi kifizetés 20 százalékáig, maximum 300.000 forintig érvényesíthető adótámogatás. Ne feledd, hogy az adótámogatásról legkésőbb 2012. május 20-ig a személyi jövedelemadó bevallásban kell rendelkezned, az összeget pedig a nyugdíjpénztári számládra utalja át az adóhatóság.

További információk a témában: www.mindennapipenzugyeink.hu, www.facebook.com/mindennapipenzugyeink

Készült a Pénziránytű Alapítvány támogatásával

Csevegj tovább a témában a vadiúj Cosmo Fórumban!

Kapcsolódó cikkek:

Így vásárolj biztonságosan az internetről!

4 dolog, amit neked is tudnod kell az árfolyamfixálásról

 

Címkék: indul spórolj végén! visszaszámlálás

Szólj hozzá

KOMMENTEK BEZÁRÁSA

Még több Te Te Te

Ezt a mondatod tilos kimondani a Disneylandben

Ezt a mondatod tilos kimondani a Disneylandben

Azt gondolnád, hogy a varázslatos parkban dolgozni a világ legszuperebb munkája? Pedig olyan apróságokra kell odafigyelniük az ott dolgozóknak, amikre nem is gondolnál!

Erről az appról beszél most mindenki

Szinte félelmetes, mit csinál az alkalmazás a szelfiddel! Vigyázat, függőséget okozhat!

Újabb őrült kihívás terjed az Instán

Oké, már rengeteg idegesítő és veszélyes kihívással találkozhadtál a neten, de ez most tényleg minden eddigit felülmúlt!

Ez a legnagyobb titkod a horoszkópod szerint

Neked is van olyan tulajdonságod, amiről mélyen hallgatsz? Sajnos a csillagok nem tudnak titkot tartani és kifecsegték a rejtélyes részleteket!

Kapaszkodj meg, már létezik az okos bugyi!

Igen jól olvastad a címben: az okos óvszer és tampon után megérkeztek az okos fehérneműk is!

Megtaláltuk Kylie Jenner hasonmását!

A 16 éves lány teljesen olyan, mintha a Jenner-lány ikertesója lenne. Ő is gyönyörű, igazi Insta-sztár, és már saját sminkkollekciója is van!

Egy hétig úgy élt, mint Katalin hercegné, ez történt

Te kipróbálnád, milyen lehet egy időre a hercegné bőrébe bújni? Ez a lány bevállalta, és most elmesélte az élményeit!

Ezek lesznek 2018-ban a legsikeresebb napok

Alig pár napja tart az új év, te már most biztos vagy benne, hogy 2018 a legszuperebb év lesz – és nem is tévedsz! Megsúgjuk, milyen napokon váratsz extra segítséget a csillagoktól.

Ilyen anyuka leszel a csillagjegyed szerint

Te is gondolkoztál már azon, hogy vajon, milyen anyuka leszel majd? Most a csillagaid elárulják neked a választ!

Erről a pattanásos lányról beszél ma mindenki

Minden tiszteletünk ezé a 17 éves blogger csajszié, aki ahelyett, hogy takargatná pattis bőrét, büszkén vállalja külsejét!

Ezt az új dolgot próbáld ki 2018-ban a horoszkópod szerint

Idén megfogadtad, hogy belevágsz valami izgalmas újdonságba, de nem tudod, hogy mi legyen az pontosan? Még szerencse, hogy a csillagok megsúgják neked a választ!

Ez a 10 cikk volt a kedvencetek 2017-ben

Összegyüjtöttük, melyik volt a top 10 cikk, amire tavaly a legtöbb Cosmo-lány kattintott! Ezek érdekeltek titeket a legjobban!

4 dolog, ami segít betartani az újévi fogadalmadat

Mínusz 5 kiló, 10 centivel hosszabb haj, és XXL-es bankszámla. A kérdés már csak az, hogyan ne bukd el az ígéreteidet két héttel újév után.