2011.12.27.@ 09.12

Indul a visszaszámlálás – így spórolj év végén!

A december általában a karácsonyi ajándékvásárlásról szól, ám az év végéhez közeledve érdemes számot vetned a pénzügyi helyzeteddel is.

Cosmopolitan.hu
0 Megosztás

Oszd meg a cikket

Élj az adócsökkentő lehetőségekkel!

Ha szeretnél még az idén megtakarítani, az utolsó negyedévben, legkésőbb december végéig megteheted, ráadásul ezáltal igénybe veheted azokat a kedvezményeket, amelyekkel szép summát is visszakaphatsz a befizetett személyi jövedelemadódból. A hosszú távra szóló megtakarítások esetében fontos tájékozódnod arról, hogy melyek az egyes pénzügyi termékekhez kapcsolódó szja-kedvezmények igénybevételének feltételei. Ezeket a kedvezményeket a bevallás kitöltésekor lehet érvényesíteni, ez azonban csak első pillantásra bonyolult, mert az adott évet követő év január végéig megérkezik az adóigazolás, amelyben az összes szükséges adat és tudnivaló szerepel majd.

Érdemes előre tervezned

Az állam SZJA-kedvezményekkel igyekszik még vonzóbbá tenni az öngondoskodást, ezért jelentős visszatérítésekre ad lehetőséget a hosszú távú nyugdíjcélú megtakarítások esetén. A Nyugdíj-Előtakarékossági Számla (rövidebb nevén NYESZ) egy speciális értékpapír számla, amellyel államilag támogatott módon gondoskodhatsz a nyugdíjas évek anyagi biztonságáról – tájékoztat Szimeonov Angel, a Budapest Bank lakossági megtakarításokért felelős vezetője. NYESZ- számlát akár már 5000 forint befizetésével is nyithatsz, amelyre akár rendszeresen, akár időszakonként kisebb vagy nagyobb összegeket is befizethetsz. Értékpapírszámla lévén a nyilvántartott összeg erejéig te magad választhatod ki, hogy mikor és milyen értékpapírokat vásárolsz belőle, ám a befektetési eszközök típusai az adott szolgáltatótól függnek.

Mindemellett azért is érdemes félretett pénzedből NYESZ- számlán megtakarítani, mert az értékpapírok hozama mellett állami támogatás is növelheti a megtakarításod. Az éves befizetések után 20 százalékot, maximum 100 ezer forintot igényelhetsz vissza a befizetett személyi jövedelemadóból. A nyugdíjkorhatár elérésekor vagy nyugdíjba vonuláskor, de minimum 3 év takarékoskodás után juthatsz hozzá az állami támogatásokkal és a befektetések hozamával növelt befizetésekhez. A NYESZ további előnye, hogy a nyugdíjig tartott megtakarítások hozamát a hatályos jogszabályok szerint nem terheli a 16 százalékos kamat- és árfolyamnyereség adó – fűzi hozzá a szakértő.

Önkéntes nyugdíjpénztárban is takarékoskodhatsz

Ha szeretnél előre gondoskodni a nyugdíjas éveidről, az önkéntes nyugdíjpénztár kiváló hosszú távú megtakarítási lehetőség, ami szintén állami támogatással jár. Ennek előnyei, hogy az itt elhelyezett pénz hozama szintén adómentes, illetve a pénztárak egy részénél szabadon dönthetsz arról is, hogy a megtakarításaid milyen kockázatú befektetésekbe kerüljenek – mondja Susánszky Andrea, a Budapest Bank termékmenedzsere.

Akár a munkáltatód is fizethet be ide, ezt sok helyen az ún. cafeteria rendszer keretében lehet kiválasztani. Ekkor kedvezően adózó jövedelemből takarékoskodhatsz, ugyanakkor fontos, hogy a munkáltatód által befizetett hozzájárulás után szja visszatérités nem igényelhető, ezt csak az egyéni befizetéseid után kérheted. Ne feledd, ezen megtakarításod célja, hogy gondoskodj időskori megélhetésedről, ezért a teljes összegét nyugdíjba vonuláskor vagy a nyugdíjkorhatár elérésekor – ezt megelőzően legkorábban 20 éves tagság elteltével – veheted fel adómentesen. Ha legalább 10 évig voltál pénztári tag, bármikor hozzáférhetsz a megtakarításaidhoz, azonban míg a hozamrészt a nyugdíjazás előtti kifizetés esetén adómentesen felveheted, addig a tőkerész bizonyos, évente változó hányada után – az említett 20 éves tagsági időszak eléréséig – EHO és SZJA fizetési kötelezettséged keletkezik – összegzi a szakértő.

Optimalizáld az adódat!

Ha önkéntes nyugdíjpénztári tag vagy, a befizetett összegek 20 százalékát, maximum 100.000 forintot igényelhetsz vissza az szja-ból. További 30.000 forint (összesen 130.000 forint) adótámogatás azoknak jár, akik 2020. január 1-je előtt érik el a nyugdíjkorhatárt. Ha önkéntes nyugdíjpénztári és egészségpénztári tagsággal is rendelkezel, és a két pénztártípusban egyszerre takarítasz meg, az adótámogatás összege 20 százalék, maximum 120.000 forint. Itt is magasabb, 150.000 forint a visszaigényelhető összeg felső határa abban az esetben, aki2020. január 1-je előtt éri el a nyugdíjkorhatárt.

Amennyiben magánnyugdíjpénztári tagként év elején visszaléptél az állami rendszerbe, és a reálhozamot, illetve a tagdíjkiegészítést átirányítottad az önkéntes nyugdíjpénztári számládra, a fentieken túli adótámogatásban is részesülhetsz: Ebben az esetben az szja-ból a magánnyugdíjpénztárból kapott tagi kifizetés 20 százalékáig, maximum 300.000 forintig érvényesíthető adótámogatás. Ne feledd, hogy az adótámogatásról legkésőbb 2012. május 20-ig a személyi jövedelemadó bevallásban kell rendelkezned, az összeget pedig a nyugdíjpénztári számládra utalja át az adóhatóság.

További információk a témában: www.mindennapipenzugyeink.hu, www.facebook.com/mindennapipenzugyeink

Készült a Pénziránytű Alapítvány támogatásával

Csevegj tovább a témában a vadiúj Cosmo Fórumban!

Kapcsolódó cikkek:

Így vásárolj biztonságosan az internetről!

4 dolog, amit neked is tudnod kell az árfolyamfixálásról

 

Címkék: indul spórolj végén! visszaszámlálás

Szólj hozzá

KOMMENTEK BEZÁRÁSA

Még több Te Te Te

Vicces sztorik az első orgazmusról

Vicces sztorik az első orgazmusról

Első nap a suliban, az első csók, vagy hófehér ruciban az oltár előtt…vannak olyan élmények, amikre te is egész életedben emlékezni fogsz ugye? És mi a helyzet az első orgazmussal? Csekkold le néhány bevállalós önkéntes mókás élménybeszámolóját!

Egy évig mindenre igent mondott, ez történt

Ugye veled is előfordult már, hogy nemet mondtál egy bulira, mert nagyon fáradt voltál? Persze utána kiderült, hogy szuper volt az este, és te nagyon megbántad a dolgot. Ez a nő szándékosan bevállalt mindent egy évig, és hihetetlen következtetésekre jutott!

8 dolog, amit csak a Szüzek érthetnek

A csillagjegyeddel a középsuli óta poénkodnak és ez csak egy azon dolgok közül, amit csak a Szűz jegyben születtetek érezhetnek át igazán.

Egyszerű trükk a narancsbőr ellen

Ha úgy érzed, hogy kedvenc farmerod nem áll olyan szuperül rajtad, mint néhány hete és néhány centi észrevétlenül rászaladt a popsidra és a combodra, a mai tipp tetszeni fog!

A hét pasija: Bálint

Nincs Cosmo-buli szexi pasik nélkül! Vezdényi Bálintot nem csak levetkőztettük születésnapunk alkalmából, hanem ki is kérdeztük mindenről, amiről csak lehetett. Ismerd meg közelebbről a Hot Men Dance 26 éves táncosát!

Megtalálod az unikornisokat a képen?

Kapcsolódj egy kicsit ki, és indulj unikornis vadászatra! Ha imádod a képrejtvényeket, akkor biztosak vagyunk benne, hogy ez a feladvány is menni fog!

A trükk, amiről most mindenki beszél

Egy lány Twitteren mutatta meg, hogyan varázsolta hófehérré az elképesztően piszkos tornacipőjét. Valószínűleg ő sem gondolta, hogy ekkora szenzációt lesz belőle!

Hétvégi szerelmi horoszkóp

Halihó, Cosmo-lány! Kíváncsi vagy, mi vár rád a szerelemben ma és a hétvégén? Csekkold le nálunk a horoszkópodat október 20-án is!

21 éves színésznőre nyomul Brad Pitt?

A színészpasi egy soron következő filmje alatt találkozott Ella Purnellel – aki egyébként a Demónában játszotta Angelina Jolie fiatalabb karakterét!

Durván támadják ezt a fitnesz anyukàt

A népszerű Insta-mami egy bevásrálóközpont közepén kezdett el tornázni, amit a követői nem néztek túl jó szemmel...

Ez történik a vagináddal a menzesz alatt

Vannak szituk, amikor kifejezetten jól esik egy kis bizsergés odalent. De mit tehetsz akkor, ha a vaginád környéke kellemetlenül éget a piros betűs napokon, és azt kívánod, bárcsak véget érne már a menzeszed?

7 nő arról, milyen egy sokkal idősebb pasival randizni

Brad Pitt, George Clooney, Tom Hardy? Nem kérdés, hogy léteznek pasik, akik bármennyi idősen megdobogtatják a szívedet, de vajon milyen érzés bevállalni egy ilyen szokatlan kapcsolatot?

Újabb funkcióval bővül a Facebook

A szörnyű újítások után, végre megint egy szuper funkcióval rukkolt elő a Facebook.