2011.12.27.@ 09.12

Indul a visszaszámlálás – így spórolj év végén!

A december általában a karácsonyi ajándékvásárlásról szól, ám az év végéhez közeledve érdemes számot vetned a pénzügyi helyzeteddel is.

Cosmopolitan.hu
0 Megosztás

Oszd meg a cikket

Élj az adócsökkentő lehetőségekkel!

Ha szeretnél még az idén megtakarítani, az utolsó negyedévben, legkésőbb december végéig megteheted, ráadásul ezáltal igénybe veheted azokat a kedvezményeket, amelyekkel szép summát is visszakaphatsz a befizetett személyi jövedelemadódból. A hosszú távra szóló megtakarítások esetében fontos tájékozódnod arról, hogy melyek az egyes pénzügyi termékekhez kapcsolódó szja-kedvezmények igénybevételének feltételei. Ezeket a kedvezményeket a bevallás kitöltésekor lehet érvényesíteni, ez azonban csak első pillantásra bonyolult, mert az adott évet követő év január végéig megérkezik az adóigazolás, amelyben az összes szükséges adat és tudnivaló szerepel majd.

Érdemes előre tervezned

Az állam SZJA-kedvezményekkel igyekszik még vonzóbbá tenni az öngondoskodást, ezért jelentős visszatérítésekre ad lehetőséget a hosszú távú nyugdíjcélú megtakarítások esetén. A Nyugdíj-Előtakarékossági Számla (rövidebb nevén NYESZ) egy speciális értékpapír számla, amellyel államilag támogatott módon gondoskodhatsz a nyugdíjas évek anyagi biztonságáról – tájékoztat Szimeonov Angel, a Budapest Bank lakossági megtakarításokért felelős vezetője. NYESZ- számlát akár már 5000 forint befizetésével is nyithatsz, amelyre akár rendszeresen, akár időszakonként kisebb vagy nagyobb összegeket is befizethetsz. Értékpapírszámla lévén a nyilvántartott összeg erejéig te magad választhatod ki, hogy mikor és milyen értékpapírokat vásárolsz belőle, ám a befektetési eszközök típusai az adott szolgáltatótól függnek.

Mindemellett azért is érdemes félretett pénzedből NYESZ- számlán megtakarítani, mert az értékpapírok hozama mellett állami támogatás is növelheti a megtakarításod. Az éves befizetések után 20 százalékot, maximum 100 ezer forintot igényelhetsz vissza a befizetett személyi jövedelemadóból. A nyugdíjkorhatár elérésekor vagy nyugdíjba vonuláskor, de minimum 3 év takarékoskodás után juthatsz hozzá az állami támogatásokkal és a befektetések hozamával növelt befizetésekhez. A NYESZ további előnye, hogy a nyugdíjig tartott megtakarítások hozamát a hatályos jogszabályok szerint nem terheli a 16 százalékos kamat- és árfolyamnyereség adó – fűzi hozzá a szakértő.

Önkéntes nyugdíjpénztárban is takarékoskodhatsz

Ha szeretnél előre gondoskodni a nyugdíjas éveidről, az önkéntes nyugdíjpénztár kiváló hosszú távú megtakarítási lehetőség, ami szintén állami támogatással jár. Ennek előnyei, hogy az itt elhelyezett pénz hozama szintén adómentes, illetve a pénztárak egy részénél szabadon dönthetsz arról is, hogy a megtakarításaid milyen kockázatú befektetésekbe kerüljenek – mondja Susánszky Andrea, a Budapest Bank termékmenedzsere.

Akár a munkáltatód is fizethet be ide, ezt sok helyen az ún. cafeteria rendszer keretében lehet kiválasztani. Ekkor kedvezően adózó jövedelemből takarékoskodhatsz, ugyanakkor fontos, hogy a munkáltatód által befizetett hozzájárulás után szja visszatérités nem igényelhető, ezt csak az egyéni befizetéseid után kérheted. Ne feledd, ezen megtakarításod célja, hogy gondoskodj időskori megélhetésedről, ezért a teljes összegét nyugdíjba vonuláskor vagy a nyugdíjkorhatár elérésekor – ezt megelőzően legkorábban 20 éves tagság elteltével – veheted fel adómentesen. Ha legalább 10 évig voltál pénztári tag, bármikor hozzáférhetsz a megtakarításaidhoz, azonban míg a hozamrészt a nyugdíjazás előtti kifizetés esetén adómentesen felveheted, addig a tőkerész bizonyos, évente változó hányada után – az említett 20 éves tagsági időszak eléréséig – EHO és SZJA fizetési kötelezettséged keletkezik – összegzi a szakértő.

Optimalizáld az adódat!

Ha önkéntes nyugdíjpénztári tag vagy, a befizetett összegek 20 százalékát, maximum 100.000 forintot igényelhetsz vissza az szja-ból. További 30.000 forint (összesen 130.000 forint) adótámogatás azoknak jár, akik 2020. január 1-je előtt érik el a nyugdíjkorhatárt. Ha önkéntes nyugdíjpénztári és egészségpénztári tagsággal is rendelkezel, és a két pénztártípusban egyszerre takarítasz meg, az adótámogatás összege 20 százalék, maximum 120.000 forint. Itt is magasabb, 150.000 forint a visszaigényelhető összeg felső határa abban az esetben, aki2020. január 1-je előtt éri el a nyugdíjkorhatárt.

Amennyiben magánnyugdíjpénztári tagként év elején visszaléptél az állami rendszerbe, és a reálhozamot, illetve a tagdíjkiegészítést átirányítottad az önkéntes nyugdíjpénztári számládra, a fentieken túli adótámogatásban is részesülhetsz: Ebben az esetben az szja-ból a magánnyugdíjpénztárból kapott tagi kifizetés 20 százalékáig, maximum 300.000 forintig érvényesíthető adótámogatás. Ne feledd, hogy az adótámogatásról legkésőbb 2012. május 20-ig a személyi jövedelemadó bevallásban kell rendelkezned, az összeget pedig a nyugdíjpénztári számládra utalja át az adóhatóság.

További információk a témában: www.mindennapipenzugyeink.hu, www.facebook.com/mindennapipenzugyeink

Készült a Pénziránytű Alapítvány támogatásával

Csevegj tovább a témában a vadiúj Cosmo Fórumban!

Kapcsolódó cikkek:

Így vásárolj biztonságosan az internetről!

4 dolog, amit neked is tudnod kell az árfolyamfixálásról

 

Címkék: indul spórolj végén! visszaszámlálás

Szólj hozzá

KOMMENTEK BEZÁRÁSA

Még több Te Te Te

Ez a 3 csillagjegy illik hozzád

Ez a 3 csillagjegy illik hozzád

Hiszel benne, hogy a nagy szerelmek a csillagokban is meg vannak írva? Akkor lesd meg, hogy kiket szánnak neked az égiek!

Ezt gondolják valójában a lányok, ha egy pasi erotikus képet küld nekik

Eddig azt gondoltad, nincs annál izgatóbb, mint ha a srác meglep egy szexi fotóval? Az amerikai Cosmo kifaggatott pár lányt, hogy mit gondolnak az ilyen jellegű meglepikről, a válaszuk pedig tuti nem az, amire számítottál!

9 titok, amit a magas pasik sosem árulnának el

Imádod, hogy mellette törékeny nőnek érezheted magadat, de sokszor azon agyalsz, hogy ott a magasban vajon milyen gondolatok cikáznak a szerelmed fejében? Szerencse, hogy a Cosmo kiderítette!

Szuper filmek Pünkösd hétfőre

Mire jó az ünnepnap, ha nem egy nyugis mozizós estére? A legjobb filmeket már összegyűjtöttük, így neked már csak választanod kell és kezdődhet a szórakozás!

Így válassz fürdőruhát az alakod szerint (X)

Hamarosan kezdődik a strandszezon, avagy újra itt van a fürdőruha vásárlás időszaka – ha Neked is problémát jelent, hogy megtaláld az alkatodhoz és a színeidhez, stílusodhoz leginkább passzoló darabot, akkor olvass tovább tippjeinkért, amelyek segítenek majd, hogy többet ne legyen rémálom a fürdőruha vásárlás!

6 sztár, aki a szexjelenetei forgatásáról vallott

Lehet, hogy a filmvásznon izzik a szerelmesek között a levegő, de vajon a forgatásokon is ilyen szexi felvenni a forró részeket? A kedvenceid elárulták!

6 sorozat, amit bármikor újranéznél

Alig várod, hogy folytatódjon a 13 okom volt vagy a Trónok harca? Míg megérkeznek az új kedvenceid, nosztalgiázz a régi soriválasztásaiddal, amikért tuti, hogy a mai napig rajongsz!

Ez a 3 legönzőbb csillagjegy

Képzeld, már a horoszkópod is árulkodik arról, hogy mennyire vagy nagylelkű másokkal. Csekkold, a te csillagjegyed rajta van-e a legönzőbbek listáján!

Kövesd Harry herceg és Meghan Markle esküvőjét percről percre !

Végre elérkezett a nagy nap, amit nálunk élőben is követhetsz, hiszen folyamatosan közvetítjük, mi is történik az év legjobban várt esküvőjén!

Elképesztően cuki fotót posztolt magáról Palvin Barbi

A modell az egyik gyerekkori fotójával viccelődött, amit imádtak a netezők, ugyanis elképesztően cukira sikerült!

Ezért ne posztolj SOHA nyaralós képeket

Sajnos jól olvastad, jobban teszed, ha offolod a beach fotókat, mert nagy bajba keveredhetsz miattuk!

Kiderült, mi a legnagyobb tévhit, ha fogyni szeretnél

Néhány hét és elstartol a bikiniszezon, viszont a súlyod még mindig nem hajlandó lefelé mozdulni? Lehet, hogy te is áldozatul estél ennek a fogyásmítosznak.

Selena Gomez férjhez akar menni?

Az énekesnő állítólag teljes erőbedobással keresi az igazit, és alig várja, hogy feleség és anyuka legyen.