Indul a visszaszámlálás – így spórolj év végén!

A december általában a karácsonyi ajándékvásárlásról szól, ám az év végéhez közeledve érdemes számot vetned a pénzügyi helyzeteddel is.

Central Médiacsoport Zrt.
0 Megosztás

Oszd meg a cikket

Élj az adócsökkentő lehetőségekkel!

Ha szeretnél még az idén megtakarítani, az utolsó negyedévben, legkésőbb december végéig megteheted, ráadásul ezáltal igénybe veheted azokat a kedvezményeket, amelyekkel szép summát is visszakaphatsz a befizetett személyi jövedelemadódból. A hosszú távra szóló megtakarítások esetében fontos tájékozódnod arról, hogy melyek az egyes pénzügyi termékekhez kapcsolódó szja-kedvezmények igénybevételének feltételei. Ezeket a kedvezményeket a bevallás kitöltésekor lehet érvényesíteni, ez azonban csak első pillantásra bonyolult, mert az adott évet követő év január végéig megérkezik az adóigazolás, amelyben az összes szükséges adat és tudnivaló szerepel majd.

Érdemes előre tervezned

Az állam SZJA-kedvezményekkel igyekszik még vonzóbbá tenni az öngondoskodást, ezért jelentős visszatérítésekre ad lehetőséget a hosszú távú nyugdíjcélú megtakarítások esetén. A Nyugdíj-Előtakarékossági Számla (rövidebb nevén NYESZ) egy speciális értékpapír számla, amellyel államilag támogatott módon gondoskodhatsz a nyugdíjas évek anyagi biztonságáról – tájékoztat Szimeonov Angel, a Budapest Bank lakossági megtakarításokért felelős vezetője. NYESZ- számlát akár már 5000 forint befizetésével is nyithatsz, amelyre akár rendszeresen, akár időszakonként kisebb vagy nagyobb összegeket is befizethetsz. Értékpapírszámla lévén a nyilvántartott összeg erejéig te magad választhatod ki, hogy mikor és milyen értékpapírokat vásárolsz belőle, ám a befektetési eszközök típusai az adott szolgáltatótól függnek.

Mindemellett azért is érdemes félretett pénzedből NYESZ- számlán megtakarítani, mert az értékpapírok hozama mellett állami támogatás is növelheti a megtakarításod. Az éves befizetések után 20 százalékot, maximum 100 ezer forintot igényelhetsz vissza a befizetett személyi jövedelemadóból. A nyugdíjkorhatár elérésekor vagy nyugdíjba vonuláskor, de minimum 3 év takarékoskodás után juthatsz hozzá az állami támogatásokkal és a befektetések hozamával növelt befizetésekhez. A NYESZ további előnye, hogy a nyugdíjig tartott megtakarítások hozamát a hatályos jogszabályok szerint nem terheli a 16 százalékos kamat- és árfolyamnyereség adó – fűzi hozzá a szakértő.

Önkéntes nyugdíjpénztárban is takarékoskodhatsz

Ha szeretnél előre gondoskodni a nyugdíjas éveidről, az önkéntes nyugdíjpénztár kiváló hosszú távú megtakarítási lehetőség, ami szintén állami támogatással jár. Ennek előnyei, hogy az itt elhelyezett pénz hozama szintén adómentes, illetve a pénztárak egy részénél szabadon dönthetsz arról is, hogy a megtakarításaid milyen kockázatú befektetésekbe kerüljenek – mondja Susánszky Andrea, a Budapest Bank termékmenedzsere.

Akár a munkáltatód is fizethet be ide, ezt sok helyen az ún. cafeteria rendszer keretében lehet kiválasztani. Ekkor kedvezően adózó jövedelemből takarékoskodhatsz, ugyanakkor fontos, hogy a munkáltatód által befizetett hozzájárulás után szja visszatérités nem igényelhető, ezt csak az egyéni befizetéseid után kérheted. Ne feledd, ezen megtakarításod célja, hogy gondoskodj időskori megélhetésedről, ezért a teljes összegét nyugdíjba vonuláskor vagy a nyugdíjkorhatár elérésekor – ezt megelőzően legkorábban 20 éves tagság elteltével – veheted fel adómentesen. Ha legalább 10 évig voltál pénztári tag, bármikor hozzáférhetsz a megtakarításaidhoz, azonban míg a hozamrészt a nyugdíjazás előtti kifizetés esetén adómentesen felveheted, addig a tőkerész bizonyos, évente változó hányada után – az említett 20 éves tagsági időszak eléréséig – EHO és SZJA fizetési kötelezettséged keletkezik – összegzi a szakértő.

Optimalizáld az adódat!

Ha önkéntes nyugdíjpénztári tag vagy, a befizetett összegek 20 százalékát, maximum 100.000 forintot igényelhetsz vissza az szja-ból. További 30.000 forint (összesen 130.000 forint) adótámogatás azoknak jár, akik 2020. január 1-je előtt érik el a nyugdíjkorhatárt. Ha önkéntes nyugdíjpénztári és egészségpénztári tagsággal is rendelkezel, és a két pénztártípusban egyszerre takarítasz meg, az adótámogatás összege 20 százalék, maximum 120.000 forint. Itt is magasabb, 150.000 forint a visszaigényelhető összeg felső határa abban az esetben, aki2020. január 1-je előtt éri el a nyugdíjkorhatárt.

Amennyiben magánnyugdíjpénztári tagként év elején visszaléptél az állami rendszerbe, és a reálhozamot, illetve a tagdíjkiegészítést átirányítottad az önkéntes nyugdíjpénztári számládra, a fentieken túli adótámogatásban is részesülhetsz: Ebben az esetben az szja-ból a magánnyugdíjpénztárból kapott tagi kifizetés 20 százalékáig, maximum 300.000 forintig érvényesíthető adótámogatás. Ne feledd, hogy az adótámogatásról legkésőbb 2012. május 20-ig a személyi jövedelemadó bevallásban kell rendelkezned, az összeget pedig a nyugdíjpénztári számládra utalja át az adóhatóság.

További információk a témában: www.mindennapipenzugyeink.hu, www.facebook.com/mindennapipenzugyeink

Készült a Pénziránytű Alapítvány támogatásával

Csevegj tovább a témában a vadiúj Cosmo Fórumban!

Kapcsolódó cikkek:

Így vásárolj biztonságosan az internetről!

4 dolog, amit neked is tudnod kell az árfolyamfixálásról

 

Címkék: indul spórolj végén! visszaszámlálás

Szólj hozzá

KOMMENTEK BEZÁRÁSA

Még több Te Te Te

Ez a tökéletes krumplipüré titka

Ez a tökéletes krumplipüré titka

Kíváncsi vagy, hogyan lehet lágy, krémes és ízletes a krumplipüré? Mutatjuk a legfontosabb lépéseket!

Az 5 legjobb film ma este a tévében

Úgy döntöttél, a szombat estét a kanapén bekukcózva töltöd? Tedd még tökéletesebbé egy szuper filmmel, mutatjuk, mik közül választhatsz!

Ezektől a trükköktől nem csak finomabb, de egészségesebb is lesz a kávéd

Ha unod már a hagyományos és jól megszokott kávédat, dobd fel egy olyan trükkel, amitől nem csak az íze, a hatása is sokkal jobb lesz! Mutatjuk, hogyan csináld!

4 para dolog a Facebookról, amivel jobb, ha tisztában vagy

Lájkolsz, posztolsz, vagy egyszerűen csak a hírfolyamot pörgeted – a Facebook valószínűleg a te mindennapjaidnak is a szerves része lett. De vajon tudod, hogy pontosan mibe is egyeztél bele, amikor regisztráltál és elfogadtad a felhasználási feltételeket?

Elhoztuk az Instagram legmenőbb balkonjait

Végre, itt a jó idő, úgyhogy ideje a balkont stílusossá és hívogatóvá varázsolni néhány egyszerű ötlettel. Mutatjuk, mire gondolunk!

Ezeket a desszerteket már 1000 forint alatt is lazán kihozhatod

Mindig jól jönnek a filléres receptek? Akkor ne menj sehová, mert most megmutatjuk a legjobbakat 1000 forint alatt.

CV-től a melóig – 10 tipp egy profi HR-estől, hogy biztosan te kapd meg a munkát

Az álláskeresés elképesztően finom műfaj, de ha ügyesen csinálod, márpedig mi azon vagyunk, hogy senki se söpörhessen le a pályáról, sikerül megszerezned álmaid munkáját. És fizuját, plusz feltételeit!

„Csak a saját jóváhagyásodra van szükséged” – 8 inspiráló nő, akik milliók életét változtatják meg

Fiatalok, okosak és a legjobb úton járnak ahhoz, hogy megváltoztassák az egész világot. Ezek a női példaképek mind elképesztően sokat tettek le az asztalra, ezért jó, ha megjegyzed a nevüket.

Pihend ki magad az este legjobb filmjeivel

Vasárnap estére már tényleg teljesen kipörögted magad? Akkor itt az idő, hogy megpihenj a tévé előtt és megnézz egy szuper filmet! Mutatjuk a legjobbakat!

Ezekkel a filmekkel tökéletes lesz a szombat estéd

Elég volt az egész heti pörgésből? Akkor kapcsolódj ki egy szuper filmmel, mutatjuk a mai legjobbakat!

Ezekkel az olcsó és finom vacsikkal bárkit levehetsz a lábáról

Gondban vagy, mi legyen ma a vacsi, ami olcsó is, finom is, és nem is túl bonyolult? Garantáljuk, hogy a következő receptekkel szerezhetsz néhány jó pontot.

4 módszer, amivel azonnal jobban érzed magad

Nehéz volt a heted, megbántott valaki, vagy pillangók helyett egyszerűen denevérek röpködnek a gyomrodban a stressztől? Van 4 módszerünk, ami villámgyorsan segít.

6 trükk, hogy gyorsan és könnyen környezettudatosabb legyen az otthonod

A környezettudatos otthon megteremtése sokkal egyszerűbb, mint hinnéd, néhány apró változtatással is rengeteget tehetsz a fenntarthatóbb életmódért.